Секреты мелкого шрифта

Агрессивная реклама про «безумные» кредиты - «Ноль процентов за комиссию» и «Ноль рублей первого взноса» у здравомыслящих граждан вызывает подозрения в адекватности кредитодателей и желание выведать, какая хитрость за всем этим стоит. Журналисты многих изданий, откликаясь на социальный заказ, проводили собственные расследования и предупреждали читателей: «Вас обманывают». В конце прошлой недели руководитель антимонопольной службы по Костромской области Павел Романец собрал у себя журналистов, чтобы через СМИ донести правду народу. Можно было бы попенять, что выступил он не по собственной инициативе и не в ответ на «многочисленные обращения трудящихся», а в рамках всероссийской акции антимонополыциков. Однако лучше поздно, чем никогда. Что же стоит за этими нулями за кредит и комиссию? С покупателя банк постарается взять деньги за открытие и эксплуатацию счета, вероятней всего, надо будет платить почте за оформление переводов, проценты могут начисляться не на оставшуюся сумму, а на первоначальную и так далее. Феноменальный факт - ни один банк не заинтересован, чтобы клиент вовремя вносил платеж! Потому что в договоре почти не читаемым мелким шрифтом обязательно прописаны пени и штрафы за просрочку платежа. Отсюда только одно «рабочее» окошко в операционном зале под конец дня и спровоцированная огромная очередь, из-за которой люди вынуждены с приветом и пенями приходить завтра. В реальности «О процентов» возрастает до 30-60. Рекорд, по мнению антимонопольщиков, побил банк «Русский стандарт» - 66 процентов.

Банки, естественно, пеняют на «безграмотность» клиентов, которые не хотят изучать мелкошрифтовую тайнопись и наобум заключают договор. А те в ответ парируют, что в банк их приводит не договор, а реклама, где говорится только о сверхвыгодной процентной ставке, но ни слова о сопутствующих расходах, и что если бы они знали всю правду, то до заключения договора дело бы вообще не дошло. Принципиальные клиенты единичны. Большинство наших граждан «на лету» проглатывают банковскую «наживку» и пополняют банкирские закрома, раза в полтора переплачивая за товар, купленный по «бесплатному» кредиту. К сожалению, данных о количестве таких сделок по нашей области у антимонополыциков нет. Зато есть среднероссийский показатель - объем потребительских кредитов с 2000 по 2004 год увеличился в 7,4 раза. Несомненно, что эта цифра актуальна и для Костромской области.

Разгул подобных взаимоотношений заставил Федеральную антимонопольную службу и Центральный банк РФ разработать «Стандарты раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов». Цель этого благородного мероприятия - обязать банки предоставлять гражданам полную информацию по условиям кредитования и тем самым уберечь последних от двусмысленного толкования предложений банков, а первых - от упреков в желании поживиться на чужой безграмотности. Всем банкам предложено по каждому виду кредита заполнять для клиента специальную форму. Банк должен указать процентную ставку по кредиту, единовременные и неоднократные комиссии и платежи, условия досрочного погашения кредита, основания для взимания неустойки и ее размер, тарифы по обслуживанию банковских карт, виды платежей третьим лицам, связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита, а также указать прочие расходы по кредитам, если таковые имеются. «Стандарты» пока не являются для банков обязательными, они - рекомендация. Однако ФАС уже сейчас готова за нераскрытие такой информации применять максимальные административные санкции по закону о защите конкуренции. А это пять тысяч «минималок» за однократное нарушение. Одновременно готовятся поправки в федеральные законы, по которым «Стандарты» из рекомендаций станут нормативными актами, обязательными для исполнения банками. Подобные поправки предполагается ввести в действие до конца нынешнего года. Тогда штрафы как банкам, так и лично их руководителям станут исчисляться не в «минималках», а исходя из оборота предприятия. А это могут быть десятки миллионов долларов. На такие санкции банки, вполне возможно, отреагируют.

Александр Васильев

Шрифты и имидж >>